기업은행 주택담보대출 중도상환수수료 면제조건 알아보기

오늘은 기업은행 주택담보대출 상품에 대한 정보와 함께 기업은행 주택담보대출 중도상환수수료 면제조건에 대해 간단하게 알아보도록 할게요. IBK기업은행의 i-ONE 주택담보대출은 은행을 직접 방문하거나 서류를 낼 필요 없이 모바일 앱인 i-ONE뱅크를 통해 간편하게 신청할 수 있는 비대면 주택담보대출 상품이에요. 집을 사거나 생활자금이 필요한 직장인이나 사업자에게 특히 유용하죠.

기업은행 주택담보대출의 가장 큰 특징은 무방문, 무서류 비대면으로 모든 절차를 진행할 수 있다는 점이에요. 스마트폰만 있으면 대출 신청부터 약정까지 모든 과정을 완료할 수 있어서, 바쁜 현대인들이 시간을 아낄 수 있죠. 대출 용도는 주택 구입자금 외에도 기존 주택을 담보로 생활안정자금을 마련할 때도 사용할 수 있답니다.

기업은행 주택담보대출 대상, 한도, 상환방법, 대출기간, 필요서류 등

기업은행 주택담보대출 대상은 소득 증명이 가능한 만 19세 이상의 개인 고객으로, 아파트나 다세대 주택 등을 담보로 제공할 수 있는 근로자나 사업자랍니다. 구체적인 신청대상 자격조건은 다음과 같아요.

1. 기업은행 전산으로 소득확인이 가능한 근로소득자 또는 사업소득자

2. 개인신용평점 KCB 581점 이상이고 NICE 690점 이상 고객

3. 신청고객 포함 세대전체의 소유주택수가 1주택 이하(주택구입자금인 경우 신청 시점 무주택)일 것

4. 한도조회부터 대출금 송금 단계까지 본인명의 핸드폰 보유자

5. 신청고객 본인 단독명의로 소유 중일 것(주택구입자금인 경우 신청고객 본인 단독 소유 예정일 것).

6. 대출고객이 담보주택에 실제 거주 중(주택구입자금인 경우 실행일부터 전입 및 거주 예정)일 것.

7. (주택구입자금인 경우) 부동산중개업소를 통해 주택매매계약을 체결한 고객.

8. (주택구입자금인 경우) 소유권 이전등기와 동시에 구입 주택에 근저당권을 설정하는 경우일 것.

기업은행 주택담보대출 한도는 최소 1,000만 원부터 최대 10억 원까지 가능한데요. 이건 신청하는 분의 소득, 기존 대출 현황, 신용등급 등 여러 심사 기준에 따라 달라질 수 있어요.

특히, 정부 규제에 따라 규제 지역 내 주택담보대출의 경우 주택구입자금은 최대 6억 원, 생활안정자금은 최대 1억 원으로 한도가 제한될 수 있다는 점을 유의해야 하죠.

기업은행 주택담보대출 기간은 용도와 상환 방식에 따라 최장 30년까지 선택할 수 있구요, 상환 방법은 매월 원금과 이자를 동일한 금액으로 납부하는 원(리)금 균등분할상환 방식이 일반적이랍니다.

대출을 받은 후 3년 이내에 원금을 상환하면 중도상환수수료가 발생하는데요. 수수료율은 상환금액의 최대 0.64%이며, 대출 잔여기간에 따라 달라져요. 다만, 대출 실행일로부터 3년이 지나면 수수료가 면제되구요, 매년 전년도 말 잔액의 10% 범위 내에서 상환할 경우 수수료가 감면되는 혜택도 있어요.

i-ONE 기업은행 주택담보대출은 비대면으로 진행되기 때문에 공공 마이데이터를 통해 필요한 서류가 자동으로 제출되는 경우가 많아요. 하지만 심사 과정에서 소득 증명 서류, 신분증, 등기권리증 등 추가 서류 제출을 요구할 수 있으니 미리 준비해두는 게 좋답니다.

대출 유의사항으로는 대출 심사가 신청하는 분의 신용도와 은행의 내부 기준에 따라 결정된다는 점이에요. 또한, 대출 원리금을 제때 내지 않으면 연체 이자가 붙고 신용관리대상자로 등록될 수 있으니 주의해야 하구요. 이자는 매월 후취로 내며, 휴일에도 상환이 가능하지만 일부 대출 상품은 안 될 수도 있어요.

기업은행 주택담보대출 중도상환수수료의 의미와 부과 조건

중도상환수수료는 대출 기간을 채우기 전에 대출금을 미리 갚을 때 은행에 내는 수수료예요. 은행은 고객에게 대출을 실행하기 위해 다양한 비용을 지출하는데, 고객이 갑자기 돈을 갚으면 이자 수익을 잃게 되죠. 이 때문에 은행의 손실을 보전하기 위해 중도상환수수료를 부과한답니다.

i-ONE 주택담보대출의 경우, 대출 실행일로부터 3년 이내에 대출 원금을 상환할 때 수수료가 발생합니다. 즉, 대출 계약을 맺은 지 3년이 지나지 않은 시점에 일부를 갚거나 전액을 갚을 경우에만 수수료를 내게 돼요.

중도상환수수료율은 상환금액의 최대 0.63%인데요. 중요한 건 이 수수료가 대출 잔여기간에 따라 줄어든다는 점이에요. 대출받은 날로부터 시간이 지날수록 수수료율이 낮아지는 구조죠.

중도상환수수료 산정 방식은 다음과 같아요.

중도상환수수료 = 중도상환금액 X 중도상환수수료율(0.64%) X (대출잔여기간 ÷ 대출기간)

예를 들어, 3년 만기로 1억 원을 대출받고 1년이 지난 시점에 5천만 원을 갚는다고 가정해볼게요.

중도상환수수료 = 5,000만 원 X 0.64% X (24개월 ÷ 36개월)
계산 결과, 약 213,000의 수수료가 발생하게 됩니다.